W świecie handlu, firmy muszą stale dostosowywać się do rosnących wymagań klientów i szybko zmieniających się technologii. Jednym z najnowszych trendów, który rewolucjonizuje sposób w jaki przedsiębiorstwa działają na rynku, jest embedded finance – czyli integracja usług finansowych bezpośrednio w platformach handlowych, aplikacjach e-commerce czy systemach zarządzania sprzedażą. Ta innowacyjna strategia pozwala firmom na dostarczanie spersonalizowanych, bezproblemowych rozwiązań finansowych swoim klientom, co przekłada się na szereg korzyści, od wzrostu konwersji po większą lojalność klientów.
Czym jest embedded finance?
Embedded finance to koncepcja, w której firmy handlowe – tradycyjnie niebędące bankami czy instytucjami finansowymi – oferują swoim klientom różne usługi finansowe. Te usługi mogą obejmować:
- Płatności (np. zintegrowane systemy płatności kartą, płatności mobilne)
- Kredyty konsumenckie (Buy Now, Pay Later – BNPL)
- Ubezpieczenia (oferowane podczas zakupów np. na sprzęt elektroniczny)
- Karty lojalnościowe i przedpłacone
- Usługi inwestycyjne
Dzięki nowoczesnym technologiom API, usługi te są wbudowywane bezpośrednio w aplikacje sprzedażowe lub platformy handlowe, co pozwala na łatwą integrację bez konieczności korzystania z zewnętrznych portali lub aplikacji bankowych. Dla klientów oznacza to wygodę, a dla firm – nowe źródła przychodów oraz inne strategiczne korzyści.
Wzrost konwersji i wygoda zakupów
Jednym z największych wyzwań dla firm handlowych jest zminimalizowanie tzw. „porzucanych koszyków” – sytuacji, gdy klienci dodają produkty do koszyka, ale nie finalizują zakupu. Powodów tego zjawiska może być wiele, ale jednym z najczęstszych jest skomplikowany proces płatności.
Dzięki wdrożeniu embedded finance, firmy mogą uprościć i przyspieszyć proces zakupowy. Klienci mają możliwość skorzystania z jednej, zintegrowanej metody płatności bez konieczności przechodzenia przez zewnętrzne systemy bankowe. Integracja usług takich jak BNPL (kup teraz, zapłać później) czy jednoklikowe płatności sprawia, że proces płatności jest bardziej elastyczny i wygodny. Klienci mogą zdecydować się na natychmiastowy zakup, nawet jeśli nie mają pełnej kwoty w danym momencie, co znacząco zwiększa szansę na dokonanie transakcji.
Zwiększenie lojalności klientów
Kolejną ogromną zaletą embedded finance jest budowanie długoterminowej lojalności klientów. Oferowanie usług finansowych, takich jak np. karty lojalnościowe z funkcją kredytową lub możliwość rozłożenia płatności na raty, sprawia, że klienci częściej wracają do danego sklepu.
- Wprowadzenie dodatkowych usług finansowych, takich jak ubezpieczenia na zakupione produkty, również zwiększa poczucie bezpieczeństwa u konsumentów i buduje zaufanie. Klienci, którzy czują się bezpiecznie, mają większą skłonność do dokonywania zakupów w danym sklepie i stają się bardziej lojalni wobec marki.
Nowe źródła przychodów
Dla wielu firm handlowych embedded finance staje się nowym, istotnym źródłem przychodów. Dzięki integracji z partnerami finansowymi, firmy mogą czerpać korzyści z każdej transakcji finansowej, którą przetwarzają – czy to z prowizji za udzielenie kredytu konsumenckiego, czy z opłat za obsługę płatności.
Dla przykładu, popularne modele Buy Now, Pay Later (BNPL) pozwalają firmom zarabiać na prowizjach, jednocześnie oferując klientom elastyczne warunki płatności, co z kolei przekłada się na wyższą średnią wartość koszyka zakupowego.
Lepsza personalizacja ofert
Dane z usług finansowych zintegrowanych w systemach handlowych umożliwiają firmom lepsze zrozumienie zachowań zakupowych klientów. Dzięki temu mogą one dostosować swoje oferty w sposób bardziej precyzyjny, oferując produkty i usługi, które są realnie potrzebne konsumentom.
Na przykład, jeśli klient często korzysta z opcji płatności ratalnej, firma może zaproponować mu dedykowaną ofertę kredytową lub promocyjne warunki zakupu na raty, co dodatkowo zachęci go do kontynuowania zakupów w danym sklepie.
Poprawa doświadczeń użytkowników
- Dostarczanie klientom zintegrowanych rozwiązań finansowych wpływa na ogólną jakość ich doświadczeń zakupowych. Każdy etap procesu – od przeglądania produktów, poprzez wybór opcji płatności, aż po obsługę po sprzedaży – jest płynniejszy i bardziej zautomatyzowany.
- Proste i intuicyjne ścieżki zakupowe, zintegrowane z opcjami finansowania, ułatwiają klientom podejmowanie decyzji, zmniejszając liczbę przeszkód na drodze do finalizacji transakcji. Dzięki temu firmy handlowe mogą zyskać reputację wygodnych i nowoczesnych, co wpłynie na pozytywne opinie wśród klientów i wzmocni wizerunek marki.
Zmniejszenie ryzyka transakcyjnego
Wdrożenie embedded finance może również pomóc firmom handlowym w lepszym zarządzaniu ryzykiem finansowym. Dzięki zaawansowanym technologiom, takim jak automatyczne oceny kredytowe i mechanizmy zabezpieczeń płatności, firmy mogą minimalizować ryzyko związane z nieterminowymi płatnościami lub oszustwami. To z kolei pozwala na bardziej efektywne zarządzanie płynnością finansową oraz zasobami. Dokładniej o tym czym jest embedded finance przeczytasz na https://pragmago.tech/pl/porada/na-czym-polega-embedded-finance/ – stronie jednej z największych firm faktoringowych na rynku.
Wdrożenie embedded finance przynosi firmom handlowym szereg korzyści – od wzrostu konwersji po budowanie lojalności klientów. Dzięki tej strategii firmy mogą nie tylko poprawić efektywność swoich procesów sprzedażowych, ale również zaoferować klientom nowe, elastyczne możliwości płatności i finansowania zakupów, co przekłada się na wyższą wartość koszyka i większą satysfakcję konsumentów. W obliczu rosnącej konkurencji i oczekiwań klientów integracja usług finansowych jest więc nie tylko szansą na rozwój, ale wręcz koniecznością dla firm, które chcą utrzymać pozycję lidera na rynku.
